Когда теория встречается с реальностью потребителя и бизнеса
На форумах платёжных систем, ритейл-каналов и крипто в ноябрь 2025 обсуждается парадокс. Крипто задумывалась как средство платежей. Bitcoin в 2009 году был "пиринговой электронной кассовой системой". Но в 2025 крипто практически не используется как платёжное средство. Почему?
Первая причина — волатильность. Если ты владелец магазина и ты принимаешь Bitcoin, цена может упасть на 10% за день. Это разрушительно для бизнеса. Поэтому магазины либо не принимают крипто, либо немедленно конвертируют в фиат (обычные деньги).
На Reddit обсуждают случаи когда люди пытались использовать крипто для платежей. "Я купил кофе за Bitcoin в 2010 году за $1. Если бы я не потратил этот Bitcoin, он был бы стоил $50,000 в 2021 году". Это создаёт психологический барьер: люди не хотят тратить крипто, потому что боятся, что он вырастет в цене.
Вторая причина — скорость. Bitcoin может подтвердиться за 10-30 минут. Для оплаты в магазине это слишком долго. Люди ожидают платежи за секунды (как Visa). Lightning Network и другие Layer 2 решения исправляют это, но они ещё не массовые.
Третья причина — регуляция. Если магазин принимает крипто, это может иметь налоговые последствия. Каждая транзакция может быть налоговым событием. Это привело к отказу многих магазинов от крипто.
На Bitcointalk обсуждают единственные исключения. Эль-Сальвадор и некоторые другие страны приняли Bitcoin как официальное платёжное средство. Но даже в Эль-Сальвадоре люди его почти не используют. Большинство не понимают как использовать.
Интересный момент: платежные приложения вроде Lightning Network пытаются решить проблему. Они делают платежи быстрыми и дешёвыми. Но люди не знают про них, потому что маркетинг слабый.
Форумные обсуждения полны разочарования. "Bitcoin был создан для платежей, а теперь это просто спекулятивный актив". Другие возражают: "Bitcoin остался, но в качестве store of value (хранилища стоимости), не платёжного средства. Для платежей нужны стейблкоины".
Стейблкоины (USDT, USDC, BUSD) более полезны для платежей, потому что не волатильны. Но они централизованы и контролируются компаниями. Это противоречит идее крипто.
Цифры показывают проблему. В 2025 году примерно 0.1% всех транзакций в мире происходит в крипто. Это ничтожная доля. Большинство крипто-транзакций — это спекуляция, не платежи.
На форумах обсуждают будущее. "Платежи в крипто останутся нишевым явлением, потому что традиционные платежи работают хорошо. Крипто нужна для чего-то другого — для censorship resistance, для хранения стоимости, для DeFi".
Интересный момент: в странах с гиперинфляцией (например, Венесуэла, Аргентина) крипто используется больше для платежей. Люди хотят убежать от девальвирующейся местной валюты.
Вывод: крипто не стала средством платежей в развитых странах, потому что традиционные платежи работают хорошо. Крипто нужна для чего-то другого: для инвестиций, для спекуляций, для избежания контроля. Это не плохо, это просто другой юзкейс, чем изначально планировалось.
Дисклеймер: Материал информативен о использовании крипто как платёжного средства, не является советом.